Kami membantu anda mendapatkan wang dengan mudah dan cepat tanpa kerumitan. Kelulusan pinjaman yang cepat dengan keperluan dokumen minimum dan skim pembayaran balik dan kadar faedah yang fleksibel.
Temui penyelesaian pembiayaan kami yang inovatif untuk membantu anda mencapai keperluan peribadi atau perniagaan anda dalam masa yang sesingkat mungkin. Hubungi kami untuk mengetahui lebih lanjut tentang promosi pinjaman kami.
Jasa Awan Biru Sdn. Bhd. adalah syarikat pinjaman wang berlesen yang berdaftar di bawah Kementerian Kesejahteraan Bandar, Perumahan dan Kerajaan Tempatan (atau lebih dikenali sebagai KPKT).
Soalan Lazim Tentang Pinjaman Peribadi Malaysia
Sama ada anda ingin membeli perabot baru, melakukan pengubahsuaian rumah, menjelaskan bil rawatan, membiayai perkahwinan atau bulan madu anda mahupun untuk melangsaikan hutang semasa, pinjaman peribadi mungkin menjadi jawapan kepada keperluan tunai jangka pendek anda.
Pinjaman peribadi amat berguna bagi mereka yang memerlukan sejumlah wang tunai dengan segera, sama ada untuk pembelian item besar atau sebagai bantuan sewaktu kecemasan atau mengharungi kekangan kewangan jangka masa pendek.
Jangan takut Jangan Bimbang Anda Wajib Tahu
Apakah Pinjaman Peribadi?
Pinjaman peribadi ialah pinjaman jangka pendek yang mempunyai tempoh pembayaran balik lebih pendek berbanding gadai janji. Di mana gadai janji memerlukan tempoh pembayaran sepanjang 20, 30 atau 40 tahun, tempoh pembayaran balik pinjaman peribadi biasanya bermula dari satu bulan hingga sepuluh tahun*.
Tidak seperti pinjaman perumahan, pinjaman peribadi kebiasaannya tidak bercagar, iaitu anda boleh meminjam wang tanpa memberi sebarang bentuk sekuriti atau aset kepada syarikat pinjaman wang seperti rumah atau kereta anda. Ini tertakluk kepada terma dan syarat yang dikemukakan. Walaupun anda tidak memberi apa-apa cagaran, anda masih bertanggungjawab untuk membuat pembayaran balik anda tepat pada masanya. Penalti dan yuran akan dikenakan sekiranya anda gagal membuat pembayaran, malah akan memberi kesan negatif terhadap skor kredit anda.
Bagaimanakah Pinjaman Peribadi Di Malaysia Berfungsi?
Pinjaman peribadi secara amnya boleh didapati serendah RM1,000 sehingga RM150,000 ke atas*. Jumlah pinjaman anda bergantung kepada kelayakan anda (contohnya keupayaan anda untuk membayar balik pinjaman tersebut), serta syarat-syarat yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Jika anda ingin meminjam lebih daripada julat ini, mungkin pinjaman bercagar adalah pilihan yang lebih baik untuk anda.
Apabila anda mengambil pinjaman dengan bank, anda akan menandatangani perjanjian pinjaman yang menggariskan jumlah yang dipinjam, kadar faedah dan jumlah bayaran balik bulanan anda. Perjanjian ini juga akan menyenaraikan pembayaran balik pinjaman anda – bayaran bulanan anda berserta tempoh pinjaman dalam tahun dan bulan secara terperinci. Sebagai panduan, semakin lama tempoh pembayaran balik anda, semakin tinggi jumlah pembayaran anda.
Terdapat dua jenis pinjaman, pinjaman bercagar dan tidak bercagar. Di Malaysia, pinjaman peribadi yang sering dimohon oleh orang ramai adalah pinjaman peribadi tidak bercagar.
Pinjaman Bercagar Berbanding Pinjaman Tidak Bercagar
Pinjaman Bercagar:
Pinjaman bercagar merupakan pinjaman di mana peminjam menawarkan aset mereka, seperti kereta atau rumah sebagai sekuriti atau cagaran bagi pinjaman mereka. Oleh itu, kos pinjaman biasanya adalah lebih rendah daripada pinjaman tidak bercagar. Walau bagaimanapun, peminjam perlu bersikap cermat terhadap keupayaan kewangan mereka untuk membayar balik pinjaman tersebut. Kegagalan membayar balik pinjaman akan menyebabkan aset keselamatan mereka ditarik balik.
Pinjaman Tidak Bercagar:
Pinjaman tidak bercagar pula adalah lebih sukar untuk didapati kerana peminjam tidak diwajibkan untuk menawarkan sebarang bentuk aset sebagai cagaran. Oleh itu, mereka perlu meyakinkan pemberi pinjaman akan keupayaan kewangan atau kestabilan kredit mereka. Ini adalah untuk memastikan supaya peminjam berkemampuan untuk membayar balik pinjaman tersebut.
Dengan pinjaman peribadi tidak bercagar, kos pinjaman juga adalah lebih tinggi kerana pemberi pinjaman mengambil risiko yang lebih tinggi semasa menyediakan pinjaman. Walaupun peminjam tidak memberikan apa-apa bentuk cagaran kepada pemberi pinjaman mereka, ini tidak bermakna bahawa mereka boleh melarikan diri daripada membayar balik pinjaman tersebut dengan sepenuhnya. Pemberi pinjaman berhak membawa peminjam ke mahkamah dengan tujuan mengambil alih dan menjual aset peminjam untuk menggantikan sebarang kerugian yang dialami.
Kadar Faedah
Kadar faedah yang dikenakan seringkali menjadi penentu utama satu perjanjian pinjaman yang baik. Semakin rendah kadar faedah, semakin kecil jumlah pembayaran di atas jumlah asal yang dipinjam. Di Malaysia, kadar faedah yang biasanya dikenakan adalah berdasarkan kadar faedah sama rata. Kadar faedah sama rata adalah sejenis kadar faedah di mana faedah yang dikenakan ke atas jumlah pinjaman asal, tanpa mengambil kira jumlah yang telah dibayar.
Terma & Syarat
Semak terma dan syarat perjanjian pinjaman anda untuk mengetahui yuran-yuran lain yang terlibat seperti yuran pemprosesan, duti setem dan lain-lain caj (contohnya yuran syarikat peminjam wang berlesen).
Kriteria Kelayakan:
Ramai pemberi pinjaman mempunyai syarat kelayakan yang ketat seperti umur dan status pendapatan. Kadang kala anda juga mungkin perlu mengemukakan bukti pemilikan aset dan butir-butir tanggungan hutang lain anda.
Adakah Pinjaman Peribadi Bagus Untuk Anda?
Pinjaman peribadi adalah penting bagi mereka yang memerlukan wang tunai segera, sama ada ia adalah pembelian tiket besar atau untuk menangani masalah kewangan jangka pendek. Sebelum anda memohon pinjaman peribadi, tentukan sama ada terdapat pilihan pembiayaan lain yang mungkin lebih sesuai dengan keperluan anda. Pertimbangkan dengan teliti tentang keupayaan anda untuk membayar balik hutang, serta senario mengenai apa yang akan berlaku sekiran anda berhenti menjana pendapatan.
